Dunia tidak kekurangan bank online dan mobile-first. Saya menghabiskan banyak waktu untuk meneliti dan menulis tentang teknologi keuangan, dan jika saya menemukan semuanya sulit untuk diluruskan, saya tidak dapat membayangkan bagaimana rasanya bagi seseorang yang tidak terbiasa dengan lanskap. Menemukan tempat yang dapat diandalkan untuk memarkir uang Anda seharusnya tidak membutuhkan banyak usaha.
Jika Anda sedang mencari bantuan, Anda telah mendarat di tempat yang tepat. Pengecekan perbaikan, akun deposit digital yang relatif baru dari perintis investasi robo, adalah pilihan yang lebih baik daripada 80% alternatif lainnya. Itu layak mendapat tempat di daftar pendek Anda.
Sumber besar kekuatan Betterment Checking adalah hubungannya dengan rekening keuangan Betterment lainnya, yang meliputi rekening tabungan hasil tinggi dan beberapa rekening investasi. Tapi Betterment Checking berdiri sendiri berkat jadwal biaya yang hampir tidak ada dan program hadiah kartu debit di atas rata-rata. Lihat apakah itu masuk akal untuk Anda.
Apa itu Pemeriksaan Perbaikan?
Betterment Checking adalah rekening giro gratis tanpa persyaratan saldo minimum. Muncul dengan kartu debit Visa yang menghasilkan hadiah uang kembali untuk pembelian dengan ratusan pedagang.
Tidak seperti beberapa rekening giro “gratis” yang membebankan biaya cerukan atau penarikan ATM, Betterment Checking hampir tidak memiliki biaya, dan mengganti biaya penarikan ATM di luar jaringan di seluruh dunia.
Mitra perbankan Betterment adalah NBKC Bank, yang menyediakan layanan keuangan untuk pengguna Betterment Checking. Melalui NBKC Bank, setoran Betterment Checking menghasilkan hingga $250.000 dalam asuransi FDIC.
Betterment Checking adalah salah satu dari beberapa produk keuangan yang ditawarkan oleh Betterment. Lainnya termasuk rekening tabungan hasil tinggi (Betterment Cash Reserve), akun investasi kena pajak, akun investasi pensiun, dan akun investasi crypto. Anda harus mendaftar dan membuka setiap akun secara terpisah, tetapi jika Anda hanya memerlukan akun pengelolaan uang sehari-hari, Anda bebas menggunakan Betterment Checking saja.
Apa yang Membedakan Pengecekan Perbaikan?
Betterment Checking memiliki tiga nilai jual utama yang membedakannya dari sebagian besar rekening giro online lainnya:
- Ini Benar-Benar Bebas Biaya. Banyak akun deposito online menyebut diri mereka “gratis”, bertaruh Anda tidak akan membaca cetakan kecilnya. Tapi Betterment Checking benar-benar gratis. Itu tidak memiliki biaya pemeliharaan bulanan, membebaskan biaya cerukan, dan mengganti biaya ATM dan transaksi luar negeri.
- Itu Salah Satu dari Beberapa Rekening Keuangan Dari Perbaikan. Betterment bukanlah toko keuangan satu atap karena tidak memberikan pinjaman atau menerbitkan kartu kredit. Tapi itu lebih dari sekedar rekening deposito digital tunggal. Anda dapat memarkir uang Anda di rekening tabungan, berinvestasi di ETF, dan menyimpan crypto dengan Betterment.
- Ini Memiliki Program Hadiah yang Sangat Bagus. Betterment Checking adalah rekening giro hadiah sejati. Anda bisa mendapatkan uang kembali hingga 5% secara instan untuk pembelian yang memenuhi syarat dengan merek terkenal seperti Costco dan Adidas di sini.
Fitur Utama Pemeriksaan Perbaikan
Ini adalah fitur yang paling penting dari Betterment Checking. Gunakan daftar ini untuk menentukan apakah Betterment Checking cocok untuk Anda.
Kartu Debit Visa
Buka rekening Betterment Checking, dapatkan kartu debit Visa yang diterima oleh jutaan pedagang di seluruh dunia. Kesepakatan bagus.
Kartu debit Visa Betterment Checking adalah tanpa kontak. Anda dapat menggesek, mencelupkan, atau mengetuk untuk membayar, bergantung pada penyiapan pembayaran pedagang. Anda juga dapat menambahkan kartu Anda ke Apple Pay atau Google Pay dan menyelesaikan transaksi langsung dengan ponsel Anda.
Hadiah Uang Kembali Otomatis
Dengan Betterment Checking, pembelian kartu debit yang memenuhi syarat mendapatkan uang kembali hingga 5% (dan terkadang lebih).
Ada tangkapan. Tidak seperti program hadiah kartu debit atau kredit tradisional, Anda tidak akan mendapatkan setiap pembelian. Melalui Dosh, mitra hadiahnya, Betterment Checking memberikan uang kembali hanya untuk pembelian dengan pedagang tertentu.
Itu berita buruknya. Kabar baiknya: Anda bisa mendapatkan penghasilan dengan ribuan pedagang yang berpartisipasi, termasuk nama-nama besar seperti Costco dan Adidas. Dan karena tingkat perolehan rata-rata lebih tinggi dari standar 1% atau 1,5% yang ditawarkan oleh sebagian besar kartu debit hadiah dengan tarif tetap, Anda mungkin masih unggul, meskipun pada akhirnya tergantung pada bagaimana (dan berapa banyak) Anda membelanjakan.
Rekening Giro Bersama
Anda dapat mengatur akun Betterment Checking Anda sebagai akun individu (dengan Anda sebagai satu-satunya pemegang akun) atau akun bersama (dengan Anda dan mitra sebagai pemegang akun yang setara).
Opsi rekening bersama adalah hal biasa di bank bata-dan-mortir tradisional dan serikat kredit, tetapi itu tidak umum (belum) di dunia perbankan online. Banyak perusahaan teknologi keuangan tidak melihatnya sebagai prioritas, mungkin karena mereka cenderung melayani konsumen yang lebih muda yang cenderung tidak menjalin hubungan rumah tangga yang serius. Jadi patut diperhatikan dan disambut baik bahwa Betterment Checking bekerja lebih keras untuk pasangan.
Cakupan Perlindungan Ponsel Gratis
Bayar penuh tagihan ponsel bulanan Anda dengan kartu debit Betterment Anda dan Anda akan memenuhi syarat untuk mendapatkan perlindungan perlindungan ponsel hingga $600 per klaim (minus pengurangan $50 per klaim). Anda dibatasi pada dua klaim per tahun, jadi ini bukan lisensi untuk kecerobohan, tetapi masih merupakan perlindungan yang bagus terhadap hal yang tidak terduga.
Biaya Rekening (Atau Kekurangannya)
Untuk mengulangi, Betterment Checking hampir tidak ada biaya. Itu berarti:
- Tidak ada biaya bulanan
- Tidak ada biaya saldo minimum
- Tidak ada biaya cerukan
- Tidak ada biaya ATM dalam jaringan
- Penggantian semua biaya ATM di luar jaringan, termasuk di ATM internasional
- Penggantian biaya tambahan transaksi luar negeri (biasanya 1% dari jumlah transaksi)
Intinya: Anda tidak perlu khawatir tentang Betterment Checking nickel-and-diming Anda seperti yang biasa dilakukan oleh bank tradisional ternama.
Cek Kertas
Jika Anda sesekali masih membayar barang dengan cek, Betterment Checking siap membantu Anda. Anda memang perlu meminta cek kertas. Mereka tidak datang secara otomatis saat Anda membuka akun.
Tautan ke Akun Peningkatan Lainnya
Betterment dimulai sebagai platform robo-advisor untuk investor lepas tangan yang tidak ingin membayar harga penasihat keuangan. Platform investasi itu masih menjadi inti perusahaan; Betterment Checking adalah kedatangan yang relatif terlambat.
Tetapi Anda harus berjalan sebelum bisa merangkak, jadi jangan merasa sedih jika Anda tidak memiliki uang cadangan untuk diinvestasikan. Untuk memulai, Anda hanya dapat membuka rekening Betterment Checking. Saat kekayaan bersih Anda tumbuh, Anda dapat menambahkan:
- Rekening tabungan hasil tinggi dengan perlindungan asuransi FDIC hingga $1 juta (Betterment Cash Reserve) dan suku bunga menarik (saat ini 3,20% APY)
- Akun investasi kena pajak — cukup jawab beberapa pertanyaan tentang sasaran dan toleransi risiko Anda, dan Betterment membangun portofolio Anda menggunakan ETF berbiaya rendah
- Akun investasi yang diuntungkan pajak untuk masa pensiun – kesepakatan yang sama di sini di depan otomatisasi, tidak perlu memilih saham
- Akun kripto tempat Anda dapat membeli, menjual, dan menyimpan Bitcoin dan mata uang kripto populer lainnya
Jika dan ketika Anda membuka akun ini, Anda dapat menautkannya ke akun Betterment Checking Anda dan memindahkan mata uang fiat (bukan crypto) di antara mereka sesuka hati di dalam aplikasi.
Keuntungan Pemeriksaan Perbaikan
Ini adalah fitur terkuat dari Betterment Checking.
- Hampir Tanpa Biaya. Tidak seperti banyak pesaing yang mengklaim gratis tetapi masih menemukan cara untuk memisahkan pengguna dari uang hasil jerih payah mereka, Betterment Checking benar-benar gratis. Anda tidak perlu khawatir tentang biaya pemeliharaan, cerukan, atau ATM di sini.
- Menawarkan Opsi Rekening Bersama. Siap menggabungkan keuangan dengan pasangan atau pasangan rumah tangga Anda? Buka rekening giro bersama dengan Betterment Checking. Banyak pesaing tidak menawarkan fleksibilitas ini, setidaknya belum.
- Mengganti Biaya ATM Luar Jaringan dan Transaksi Luar Negeri. Jika Anda membutuhkan uang tunai jauh dari rumah, jangan takut: Betterment Checking mengganti biaya ATM di luar jaringan, jadi Anda tidak perlu khawatir tentang biaya tambahan mesin ATM predator. Hal yang sama berlaku untuk biaya transaksi asing standar 1% dari Visa — Betterment juga mencakup itu.
- Dapatkan Pengembalian yang Lebih Baik dari Rata-Rata (dan Instan) untuk Pengeluaran yang Layak. Anda bisa mendapatkan uang kembali hingga 5% untuk pembelian yang memenuhi syarat dengan Betterment Checking. Hadiah uang tunai masuk ke akun Anda segera setelah Anda mendapatkannya — tidak perlu menebusnya secara manual. Periksa aplikasi untuk penawaran terbaru dan rencanakan pengeluaran Anda sesuai dengan itu.
- Pasang Dengan Rekening Investasi dan Tabungan Jika Anda Membutuhkannya. Betterment juga menawarkan rekening tabungan bebas biaya (Betterment Cash Reserve) dan berbagai pilihan rekening investasi. Jadi Anda bisa mengurus kebutuhan keuangan Anda sehari-hari dan jangka panjang di sini, tidak masalah.
- Bayar Dengan Cek Kertas Jika Anda Ingin. Anda dapat menulis cek dari akun Betterment Checking Anda jika perlu. Ini adalah fitur di atas dan di luar yang tidak lagi dipedulikan oleh banyak aplikasi keuangan digital.
- Nikmati Perlindungan Ponsel Gratis. Paket perlindungan ponsel Betterment Checking gratis saat Anda membayar penuh tagihan telepon bulanan dari akun Anda. Jika Anda cenderung merusak atau menghancurkan ponsel Anda, itu adalah keuntungan yang bagus.
Kerugian dari Betterment Checking
Pertimbangkan kelemahan-kelemahan ini sebelum membuka rekening Betterment Checking.
- Tidak Ada Pinjaman atau Jalur Kredit Di Sini. Betterment tidak menawarkan pinjaman atau jalur kredit, termasuk kartu kredit. (Anda dapat menggunakan opsi “kredit” pada kartu debit Visa Anda untuk membayar barang, tetapi itu tidak dihitung karena uang tetap keluar dari rekening Anda.) Jadi ini bukan lembaga keuangan dengan layanan lengkap.
- Tidak Ada Bunga atas Saldo. Banyak rekening giro online membayar bunga atas saldo. Bukan Pengecekan Perbaikan. Jika Anda ingin mendapatkan bunga atas dana sehari-hari Anda, lihat rekening Pengecekan Bunga Ally Bank sebagai alternatif.
- Tidak Semua Pembelian Memenuhi Syarat untuk Hadiah. Kelemahan yang tidak terlalu tersembunyi dari program hadiah Betterment Checking adalah program ini terkait dengan merek tertentu, seperti Costco dan Aeropostale. Itu bagus jika dan ketika Anda berbelanja dengan merek-merek itu, tetapi beberapa pembelian akan lolos begitu saja.
Apakah Betterment Checking Legit?
Ya, Betterment Checking sah.
Perbaikan telah ada selama lebih dari satu dekade. Itu adalah salah satu penasihat robo berbiaya rendah pertama untuk investor lepas tangan dan tetap menjadi pilihan utama bagi orang-orang yang tidak ingin membayar harga penasihat manusia layanan penuh. Meskipun Betterment Checking bukan bagian dari rangkaian produk asli Betterment, ini adalah bagian organik dari keluarga Betterment dengan silsilah mengesankan yang sama.
Bagaimana Betterment Checking Stacks Up
Jika Anda sedang mencari alternatif untuk Betterment Checking, Anda akan segera menemukan Wealthfront Cash Account.
Keduanya adalah akun deposito berbiaya rendah dan hasil tinggi yang terkait dengan platform investasi otomatis berbiaya rendah. Lihat bagaimana perbandingannya di sini.
| Pengecekan perbaikan | Rekening Kas Kekayaan | |
| Biaya bulanan | $0 | $0 |
| Kartu debit | Ya | Tidak |
| Menghabiskan Hadiah | Ya, cash back hingga 5% dengan merek tertentu | Tidak |
| Menghasilkan | Tidak ada, tetapi tautan ke Betterment Cash Reserve (hasil saat ini 3,20% APY) | Ya, saat ini 3,80% APY |
Alternatif Lain untuk Dipertimbangkan
Betterment Checking dan Wealthfront Cash bukan satu-satunya akun deposito digital yang layak untuk dicoba. Jika Anda tidak yakin keduanya cocok untuk kebutuhan Anda, pertimbangkan alternatif ini.
| Saingan | Terbaik untuk |
| GO2Bank | Hingga 7% cash back instan untuk pembelian kartu eGift |
| Pembelanjaan M1 | Uang kembali datar (1%) untuk semua pembelian kartu debit yang memenuhi syarat |
| TD Bank Melampaui Pemeriksaan | Bonus akun baru senilai $300 dengan aktivitas yang memenuhi syarat |
Kata Akhir
Pengecekan perbaikan lebih baik daripada sebagian besar akun deposito online yang telah saya ulas. Ini memiliki program hadiah yang sangat bagus (walaupun terbatas), hampir tanpa biaya, dan opsi akun bersama. Ini menawarkan peluang untuk pertumbuhan juga. Anda dapat memulai dengan akun Betterment Checking, kemudian membuka akun Betterment Cash Reserve dan satu atau lebih akun investasi Betterment saat kekayaan bersih Anda tumbuh.
Apakah Betterment Checking tepat untuk semua orang? Tidak. Anda mungkin menginginkan program hadiah tarif tetap daripada program yang terkait dengan pedagang tertentu, atau akun yang membayar bunga atas saldo kas.
Dan bahkan jika Betterment Checking adalah rekening giro online ideal Anda, Betterment mungkin bukan satu-satunya lembaga keuangan yang akan bekerja dengan Anda dalam hidup Anda (atau bahkan tahun ini). Tanpa produk kredit, CD, atau akun pasar uang, jajaran akunnya memiliki beberapa celah penting yang perlu Anda isi di tempat lain.
